Pentru mulți români, discuția despre un credit se reduce la întrebarea: „Cât am de plătit pe lună?”. Este o abordare firească, pentru că rata lunară pare să fie cea mai vizibilă parte a angajamentului. Însă realitatea este mult mai complexă. Un credit nu înseamnă doar o rată lunară, ci un set de costuri, clauze și responsabilități care influențează direct viața clientului.

The Money Advisor (TMA) și echipa sa de brokeri de credite au construit un model de lucru care pune accent pe transparență și claritate, tocmai pentru a le arăta clienților întreaga imagine, nu doar partea vizibilă. Prin consultanță gratuită și comparații transparente, fiecare client primește explicații detaliate și sprijin pe termen lung.

„Oamenii tind să se concentreze doar pe rata lunară, pentru că e cea mai ușor de înțeles. Dar dincolo de ea există dobânzi, comisioane și clauze care pot schimba radical experiența creditului. Rolul meu este să traduc aceste elemente și să construim împreună o decizie sigură și corectă”, afirmă Mădălina Răileanu, Portfolio Manager The Money Advisor.

Un credit înseamnă mai mult decât o rată lunară, iar Mădălina Răileanu, The Money Advisor, oferă explicații clare

De ce nu este suficientă să știi doar cât plătești lunar

Atunci când analizezi doar rata lunară, există riscul să ignori costuri ascunse sau condiții care îți pot afecta bugetul mai târziu. O rată mai mică nu înseamnă neapărat un credit mai avantajos. De multe ori, dobânda variabilă sau comisioanele mari pot compensa diferența aparentă și pot face creditul mai scump pe termen lung.

De asemenea, clauzele contractuale pot aduce modificări neașteptate: de la ajustarea dobânzii până la costuri suplimentare pentru rambursare anticipată. Aici intervine sprijinul brokerului, care citește și explică aceste detalii.

Dobânzi, comisioane și costuri ascunse

Un credit este alcătuit din mai multe componente: dobânda de bază, comisioanele de analiză și administrare, eventuale asigurări obligatorii și clauze de rambursare. Fiecare dintre acestea are impact asupra costului total.

Un broker de credite precum cei din echipa TMA compară aceste elemente între mai multe bănci și arată clientului clar care este varianta cea mai potrivită pentru el. Prin acest proces, transparența devine cheia încrederii.

Oferte de refinanțare credit ipotecar – o a doua șansă pentru clienți

Chiar dacă ai ales un credit în trecut, există soluții pentru a-l optimiza. Ofertele de refinanțare credit ipotecar sunt o oportunitate de a adapta condițiile la piața actuală sau la schimbările din viața personală.

Prin comparații transparente, clienții pot accesa oferte refinantare credit ipotecar și pot reduce semnificativ povara financiară. Este un exemplu clar de situație în care a privi dincolo de rata lunară aduce beneficii reale.

Credite de consum și decizii rapide

Pentru oferte credite nevoi personale, tentația de a analiza doar rata lunară este și mai mare, din cauza urgenței sau a proiectelor imediate. Însă aici riscul de a ignora clauzele și comisioanele este și mai mare.

Un broker de credite explică diferențele dintre oferte, ajutând clientul să ia o decizie rapidă, dar corectă. Astfel, chiar și atunci când nevoia este urgentă, procesul rămâne sigur și transparent.

Aplicația The Money Advisor – de la cifre la decizii clare

Un instrument digital pentru a vedea dincolo de rata lunară

Pentru a sprijini acest proces, TMA a dezvoltat aplicația The Money Advisor, care aduce totul într-un singur loc:

• Zona Credite – unde poți analiza oferte personalizate, inclusiv pentru ipotecare și consum.
• Cont Client TMA – un spațiu securizat unde documentele sunt încărcate și actualizate, iar statusul dosarului este vizibil permanent.
• Asigurări – soluții complementare pentru protecția familiei și a bunurilor.
• Simulator rată credit ipotecar – un instrument esențial care arată cum variază ratele, dar și impactul dobânzilor și clauzelor asupra bugetului.

„Simulatorul nu arată doar o rată lunară, ci întreg scenariul din spatele ei. În felul acesta, clientul poate înțelege concret ce presupune fiecare alegere”, explică Mădălina Răileanu.

De ce încrederea se construiește prin transparență

Un credit este un angajament pe termen lung, iar clienții au nevoie să știe că nu vor fi surprinși de costuri neașteptate. The Money Advisor pune accent pe comparații transparente, explicații simple și consultanță gratuită.

Astfel, clienții nu mai simt că intră într-un labirint financiar, ci într-un proces clar, ghidat pas cu pas. Încrederea este cea mai importantă valoare pe care TMA o oferă clienților, alături de acces rapid la informații și sprijin constant.

Mădălina Răileanu rezumă: „Creditul nu este doar o rată lunară. Este un proiect de viață. Iar rolul nostru este să fim parteneri de drum lung, să explicăm și să oferim soluții care să facă acest drum cât mai sigur.”

FAQ – Întrebări frecvente despre credite și rata lunară

1. De ce nu este suficient să mă uit doar la rata lunară?
Pentru că rata lunară nu arată întregul tablou. În spatele ei sunt dobânzi, comisioane și clauze care pot schimba costul total al creditului și experiența pe termen lung.

2. Cum mă ajută un broker de credite în procesul de creditare?
Un broker de credite analizează ofertele mai multor bănci, le compară și explică diferențele în limbaj simplu. El îți arată nu doar cât plătești lunar, ci și cum arată costurile reale și condițiile ascunse.

3. Pot refinanța dacă nu mai sunt mulțumit de creditul actual?
Da. Prin oferte de refinanțare credit ipotecar, poți obține condiții mai avantajoase. The Money Advisor te ajută să compari transparent mai multe oferte refinantare credit ipotecar, pentru a alege varianta optimă.

4. Ce soluții există pentru credite de consum?
Aplicația TMA include și oferte credite nevoi personale, care sunt explicate clar și adaptate la bugetul tău.

5. Cum pot înțelege mai ușor impactul ratelor?
Prin simulator rată credit ipotecar din aplicație, vezi cum se modifică ratele în funcție de tipul dobânzii și perioada creditului. Este un instrument care transformă cifrele în scenarii concrete.

6. Este consultanța gratuită?
Da. Serviciile oferite de TMA sunt complet gratuite pentru clienți, fără comisioane ascunse.

7. Am suport și după ce semnez creditul?
Da. Spre deosebire de bancă, TMA rămâne alături de tine și după semnare, pentru monitorizare și recomandări noi, inclusiv oportunități de refinanțare.

Dacă vrei să înțelegi ce înseamnă cu adevărat un credit și să iei decizii corecte, contacteaz-o pe Mădălina Răileanu, Portfolio Manager The Money Advisor, la e-mail: [email protected] sau la numărul de telefon: 0734435118. Accesează aplicația The Money Advisor și vezi dincolo de rata lunară – descoperă imaginea completă a creditului tău.